Fundadores e inovadores fintech
Empresas novas e em expansão que desenvolvem propostas de pagamento, informação sobre contas, iniciação de pagamentos, carteiras digitais, moeda eletrónica ou criptoativos para o mercado do Reino Unido.
Reino Unido · apoio à autorização da FCA
Pagamentos, moeda eletrónica e criptoativos
Consultoria regulatória profissional e apoio integral à candidatura para empresas que procuram a via adequada de autorização ou registo no Reino Unido.
Apoiamos fundadores e empresas estabelecidas desde a ideia inicial, a análise do modelo de negócio e do perímetro regulatório até à preparação da candidatura, apoio à submissão, respostas estruturadas durante a análise regulatória e preparação para a decisão final do regulador.
Solicitar consulta inicial
A quem se destina este serviço
Prestadores de serviços de pagamento
Empresas que planeiam remessas de dinheiro, acquiring, iniciação de pagamentos, informação sobre contas ou outros serviços de pagamento regulados.
Emitentes de moeda eletrónica e carteiras digitais
Empresas que emitem valor monetário armazenado, operam carteiras ou combinam a emissão de moeda eletrónica com serviços de pagamento.
Criptoativos e modelos híbridos
Bolsas de criptoativos, empresas de carteiras de custódia, modelos relacionados com stablecoins e empresas que combinam ativos digitais com pagamentos ou moeda eletrónica.
Escolher a via regulatória correta
Via de instituição de pagamento
A via adequada pode envolver uma instituição de pagamento autorizada, pequena instituição de pagamento, prestador de serviços de informação sobre contas registado ou outra estrutura de permissões, dependendo dos serviços propostos e do modelo operacional.
Via de instituição de moeda eletrónica
Avaliamos se a atividade proposta aponta para uma EMI autorizada ou pequena EMI, considerando emissão de moeda eletrónica, serviços de pagamento, escala, salvaguarda de fundos, governação e capital.
Via regulatória para criptoativos
A via depende das atividades precisas com criptoativos, do nexo com o Reino Unido e do calendário regulatório aplicável. Podem ser relevantes registo, autorização ou permissões reguladas adicionais.
Estruturas combinadas e híbridas
Quando atividades de pagamentos, moeda eletrónica e criptoativos se sobrepõem, mapeamos cada jornada do cliente, fluxo de fundos, função externalizada e permissão proposta antes de definir a estratégia da candidatura.
A via correta não pode ser determinada apenas por uma designação
comercial. Depende dos produtos, relações contratuais, jornada do
cliente, fluxos monetários, geografia, tecnologia e responsabilidades
operacionais.
O que este serviço inclui
Análise do modelo de negócio e do perímetro regulatório
Análise dos serviços, estrutura contratual, jornada do cliente, fluxos de fundos e atividades potencialmente reguladas.
Estratégia de autorização e registo
Identificação da via provável, permissões, registos, limitações e sequência da candidatura.
Prontidão pré-candidatura e análise de lacunas
Avaliação da operação proposta face às expectativas regulatórias, com prioridades práticas de correção antes da submissão.
Planeamento e preparação do dossier de candidatura
Apoio ao programa de operações, plano de negócios, políticas, informação financeira, formulários e elementos de prova de suporte.
Governação, controladores e pessoas-chave
Revisão da titularidade, participações qualificadas, governação, responsabilidades, competência, idoneidade e adequação.
Quadro AML, CTF e criminalidade financeira
Apoio à avaliação de risco a nível da empresa, diligência devida do cliente, sanções, monitorização, reporte e enquadramento do MLRO.
Salvaguarda, capital e modelo financeiro
Desenvolvimento da lógica de salvaguarda, mecanismos de reconciliação, análise de capital, pressupostos de wind-down e projeções financeiras.
Tecnologia, outsourcing e resiliência
Revisão da segurança da informação, arquitetura de sistemas, outsourcing, supervisão de terceiros e resiliência operacional.
Submissão e apoio à análise regulatória
Revisão final de completude, coordenação da submissão e apoio com respostas claras e baseadas em evidências às questões do regulador.
Decisão e prontidão pós-autorização
Preparação para condições, lançamento operacional, reporte, calendários de governação e obrigações contínuas de compliance.
Processo profissional
Consulta inicial
Estabelecemos os seus objetivos, atividades propostas, titularidade, presença no Reino Unido, calendário e nível atual de prontidão.
Análise da via regulatória e do âmbito
Mapeamos o perímetro regulatório e definimos a estratégia provável de autorização, registo e permissões.
Avaliação de lacunas e plano de projeto
Identificamos pessoas, sistemas, controlos, documentação e evidências em falta e convertemos as conclusões num plano de trabalho prático.
Documentação e enquadramento operacional
Apoiamos a preparação de documentos de candidatura, políticas, modelos financeiros, mecanismos de governação e estruturas de controlo.
Submissão e interação regulatória
Apoiamos as verificações finais de submissão e organizamos respostas profissionais, evidências e atualizações durante a análise do regulador.
Decisão final e prontidão operacional
Ajudamos a empresa a preparar-se para a decisão do regulador, possíveis condições e transição para operações reguladas contínuas.
Principais áreas de trabalho da candidatura
Programa de operações
Produtos, permissões, jornadas do cliente e responsabilidades operacionais.
Plano de negócios e projeções financeiras
Pressupostos comerciais, capital, recursos, cenários de stress e sustentabilidade.
Salvaguarda e reconciliação
Mapeamento de fundos de clientes, método de salvaguarda, contas e escalonamento.
Governação e controladores
Titularidade, administradores, responsabilidades, comités e supervisão.
Prontidão AML, CTF e MLRO
Diligência devida, screening, monitorização, reporte, formação e responsabilidade.
Quadro de risco e compliance
Monitorização, testes de compliance, incumprimentos, reclamações e assurance.
Tecnologia e outsourcing
Sistemas, controlos cibernéticos, serviços externalizados e supervisão de terceiros.
Comunicações com clientes e conduta
Termos, divulgações, reclamações, promoções e Consumer Duty quando aplicável.
Planeamento de transição para criptoativos
Posição atual, necessidades futuras, calendário transitório e permissões conexas.
Lançamento e obrigações contínuas
Reporte, calendários de governação, monitorização e gestão de alterações.
Honorários do serviço
CONTACTE-NOS
Honorários profissionais baseados no âmbito
Cada candidatura é diferente. Após a consulta inicial, fornecemos um âmbito de trabalho claro e uma proposta de honorários com base na via regulatória, modelo de negócio, documentação existente, prontidão operacional e assistência necessária. Os honorários acordados são confirmados antes do início dos trabalhos, sem encargos não divulgados.
Porque os clientes confiam em Konstantin
Literacia regulatória
Compreensão detalhada de pagamentos, moeda eletrónica, criptoativos, AML, governação e estruturas transfronteiriças.
Perspetiva transfronteiriça
Análise prática de modelos internacionais de titularidade, outsourcing, banca, tecnologia e clientes.
Preparação cuidadosa
Planos de trabalho estruturados, documentação consistente e evidências concebidas para antecipar perguntas e reduzir atrasos evitáveis.
Gestão prática de projetos
Comunicação clara, responsabilidades definidas e progresso disciplinado desde a ideia inicial até à decisão regulatória.
Perguntas frequentes
Preciso de autorização ou registo junto da FCA?
Isso depende das atividades, relações contratuais, jornada do cliente, fluxos de fundos ou ativos, geografia e da eventual aplicação de uma exclusão ou isenção. A análise do perímetro regulatório é, portanto, a primeira etapa substantiva.
Qual é a diferença entre uma instituição de pagamento e uma instituição de moeda eletrónica?
Uma instituição de pagamento presta serviços de pagamento regulados. Uma instituição de moeda eletrónica emite moeda eletrónica e também pode prestar serviços de pagamento. A via correta depende do produto efetivo e do fluxo de fundos, e não da terminologia utilizada num plano de negócios.
Como são tratadas as empresas de criptoativos?
O tratamento depende das atividades precisas, do nexo com o Reino Unido e do calendário regulatório aplicável. Podem ser relevantes registo, autorização, permissões de pagamento ou de moeda eletrónica, ou uma combinação de vias.
Podem garantir que a candidatura será aprovada?
Nenhum consultor pode garantir uma decisão regulatória. A aprovação depende do requerente, das suas pessoas, titularidade, recursos financeiros, modelo de negócio, sistemas, controlos e evidências.
O que acontece após a consulta inicial?
Analisamos o modelo de negócio e os materiais disponíveis, identificamos a via provável e as principais lacunas, e fornecemos uma proposta de âmbito, plano de trabalho, responsabilidades, lista de documentos e honorários profissionais.
Pronto para dar o próximo passo?
Comece com uma análise estruturada do seu modelo de negócio, via regulatória e nível atual de prontidão da candidatura.
Regulatory Intelligence é um serviço de consultoria independente e
não faz parte, não é endossado nem é afiliado à Financial Conduct
Authority. Não exibimos marcas ou insígnias oficiais do regulador e não podemos
garantir autorização ou registo. As decisões finais permanecem exclusivamente
a cargo do regulador competente. O apoio de consultoria não substitui
aconselhamento jurídico no Reino Unido devidamente qualificado quando
sejam necessários serviços jurídicos.