Fundadores e innovadores fintech
Empresas nuevas y en crecimiento que desarrollan propuestas de pagos, información sobre cuentas, iniciación de pagos, monederos digitales, dinero electrónico o criptoactivos para el mercado del Reino Unido.
Reino Unido · Apoyo para la autorización de la FCAPagos, dinero electrónico y criptoactivos
Consultoría regulatoria profesional y apoyo integral en solicitudes para empresas que buscan la vía adecuada de autorización o registro en el Reino Unido.
Apoyamos a fundadores y empresas consolidadas desde la idea inicial, la revisión del modelo de negocio y el análisis del perímetro regulatorio hasta la preparación de la solicitud, el apoyo en la presentación, las respuestas estructuradas durante la revisión regulatoria y la preparación para la decisión final del regulador.
Solicitar consulta inicial
A quién va dirigido este servicio
Proveedores de servicios de pago
Empresas que planifican servicios de envío de dinero, adquirencia, iniciación de pagos, información sobre cuentas u otros servicios de pago regulados.
Emisores de dinero electrónico y monederos digitales
Empresas que emiten valor monetario almacenado, operan monederos o combinan la emisión de dinero electrónico con servicios de pago.
Modelos de criptoactivos e híbridos
Exchanges de criptoactivos, negocios de monederos custodiados, modelos relacionados con stablecoins y empresas que combinan activos digitales con pagos o dinero electrónico.
Elección de la vía regulatoria correcta
Vía de institución de pago
La vía adecuada puede implicar una institución de pago autorizada, una pequeña institución de pago, un proveedor registrado de servicios de información sobre cuentas u otra estructura de permisos, según los servicios propuestos y el modelo operativo.
Vía de institución de dinero electrónico
Evaluamos si la actividad propuesta apunta hacia una EMI autorizada o una pequeña EMI, teniendo en cuenta la emisión de dinero electrónico, los servicios de pago, la escala, la salvaguarda de fondos, la gobernanza y el capital.
Vía regulatoria para criptoactivos
La vía depende de las actividades precisas con criptoactivos, el nexo con el Reino Unido y el calendario regulatorio aplicable. Pueden ser pertinentes el registro, la autorización o permisos regulados adicionales.
Estructuras combinadas e híbridas
Cuando se solapan actividades de pagos, dinero electrónico y criptoactivos, mapeamos cada recorrido del cliente, flujo de fondos, función externalizada y permiso propuesto antes de fijar la estrategia de solicitud.
La vía correcta no puede determinarse únicamente a partir de una etiqueta comercial. Depende de los productos, las relaciones contractuales, el recorrido del cliente, los flujos de dinero, la geografía, la tecnología y las responsabilidades operativas.
Qué incluye este servicio
Revisión del modelo de negocio y del perímetro regulatorio
Análisis de los servicios, la estructura contractual, el recorrido del cliente, los flujos de fondos y las actividades potencialmente reguladas.
Estrategia de autorización y registro
Identificación de la vía probable, permisos, registros, limitaciones y secuencia de solicitud.
Preparación previa a la solicitud y análisis de brechas
Evaluación de la operación propuesta frente a las expectativas regulatorias, con prioridades prácticas de subsanación antes de la presentación.
Planificación y preparación del paquete de solicitud
Apoyo con el programa de operaciones, plan de negocio, políticas, información financiera, formularios y pruebas de respaldo.
Gobernanza, controladores y personas clave
Revisión de la titularidad, participaciones cualificadas, gobernanza, responsabilidades, competencia, idoneidad y honorabilidad.
Marco AML, CTF y de delitos financieros
Apoyo con la evaluación de riesgos de toda la empresa, diligencia debida de clientes, sanciones, supervisión, informes y marco del MLRO.
Salvaguarda de fondos, capital y modelo financiero
Desarrollo de la lógica de salvaguarda, arreglos de conciliación, análisis de capital, supuestos de wind-down y proyecciones financieras.
Tecnología, externalización y resiliencia
Revisión de seguridad de la información, arquitectura de sistemas, externalización, supervisión de terceros y resiliencia operativa.
Presentación y apoyo durante la revisión regulatoria
Revisión final de integridad, coordinación de la presentación y apoyo con respuestas claras y basadas en pruebas a las preguntas del regulador.
Decisión y preparación posterior a la autorización
Preparación para condiciones, lanzamiento operativo, reporting, calendarios de gobernanza y obligaciones continuas de cumplimiento.
Proceso profesional
Consulta inicial
Establecemos sus objetivos, actividades propuestas, titularidad, presencia en el Reino Unido, calendario y nivel actual de preparación.
Análisis de la vía regulatoria y del alcance
Mapeamos el perímetro regulatorio y definimos la estrategia probable de autorización, registro y permisos.
Evaluación de brechas y plan de proyecto
Identificamos personas, sistemas, controles, documentación y pruebas faltantes, y convertimos los hallazgos en un plan de trabajo práctico.
Documentación y marco operativo
Apoyamos la preparación de documentos de solicitud, políticas, modelos financieros, arreglos de gobernanza y marcos de control.
Presentación e interacción con el regulador
Apoyamos las comprobaciones finales de la presentación y organizamos respuestas profesionales, pruebas y actualizaciones durante la revisión del regulador.
Decisión final y preparación operativa
Ayudamos a la empresa a prepararse para la decisión del regulador, posibles condiciones y la transición hacia operaciones reguladas continuas.
Líneas de trabajo clave de la solicitud
Programa de operaciones
Productos, permisos, recorridos del cliente y responsabilidades operativas.
Plan de negocio y proyecciones financieras
Supuestos comerciales, capital, recursos, escenarios de estrés y sostenibilidad.
Salvaguarda y conciliación
Mapeo de fondos de clientes, método de salvaguarda, cuentas y escalamiento.
Gobernanza y controladores
Titularidad, administradores, responsabilidades, comités y supervisión.
Preparación AML, CTF y MLRO
Diligencia debida, screening, supervisión, reporting, formación y asignación de responsabilidades.
Marco de riesgo y cumplimiento
Supervisión, pruebas de cumplimiento, incumplimientos, reclamaciones y aseguramiento.
Tecnología y externalización
Sistemas, controles cibernéticos, servicios externalizados y supervisión de terceros.
Comunicaciones con clientes y conducta
Términos, divulgaciones, reclamaciones, promociones y Consumer Duty cuando sea aplicable.
Planificación de transición para criptoactivos
Posición actual, necesidades futuras, calendario transitorio y permisos conectados.
Lanzamiento y obligaciones continuas
Reporting, calendarios de gobernanza, supervisión y gestión de cambios.
Honorarios del servicio
CONTÁCTENOS
Honorarios profesionales basados en el alcance
Cada solicitud es diferente. Tras la consulta inicial, proporcionamos un alcance de trabajo claro y una propuesta de honorarios basada en la vía regulatoria, el modelo de negocio, la documentación existente, la preparación operativa y la asistencia requerida. Los honorarios acordados se confirman antes de comenzar el trabajo, sin cargos no divulgados.
Por qué los clientes confían en Konstantin
Conocimiento regulatorio
Comprensión detallada de pagos, dinero electrónico, criptoactivos, AML, gobernanza y estructuras transfronterizas.
Perspectiva transfronteriza
Análisis práctico de modelos internacionales de titularidad, externalización, banca, tecnología y clientes.
Preparación cuidadosa
Planes de trabajo estructurados, documentación coherente y pruebas diseñadas para anticipar preguntas y reducir retrasos evitables.
Gestión práctica de proyectos
Comunicación clara, responsabilidades definidas y progreso disciplinado desde la idea inicial hasta la decisión regulatoria.
Preguntas frecuentes
¿Necesito autorización o registro ante la FCA?
Depende de las actividades, relaciones contractuales, recorrido del cliente, flujos de fondos o activos, geografía y de si resulta aplicable alguna exclusión o exención. Por ello, el análisis del perímetro regulatorio es la primera etapa sustantiva.
¿Cuál es la diferencia entre una institución de pago y una institución de dinero electrónico?
Una institución de pago presta servicios de pago regulados. Una institución de dinero electrónico emite dinero electrónico y también puede prestar servicios de pago. La vía correcta depende del producto real y del flujo de fondos, no de la terminología utilizada en un plan de negocio.
¿Cómo se tratan las empresas de criptoactivos?
El tratamiento depende de las actividades precisas, el nexo con el Reino Unido y el calendario regulatorio aplicable. Pueden ser relevantes el registro, la autorización, permisos de pago o de dinero electrónico, o una combinación de vías.
¿Puede garantizar que se aprobará la solicitud?
Ningún consultor puede garantizar una decisión regulatoria. La aprobación depende del solicitante, sus personas, titularidad, recursos financieros, modelo de negocio, sistemas, controles y pruebas.
¿Qué sucede después de la consulta inicial?
Revisamos el modelo de negocio y los materiales disponibles, identificamos la vía probable y las principales brechas, y proporcionamos una propuesta de alcance, plan de trabajo, responsabilidades, lista de documentos y honorarios profesionales.
¿Listo para dar el siguiente paso?
Comience con una revisión estructurada de su modelo de negocio, vía regulatoria y nivel actual de preparación de la solicitud.
Regulatory Intelligence es un servicio de consultoría independiente y no forma parte de la Financial Conduct Authority, ni está respaldado por ella ni afiliado a ella. No mostramos marcas ni insignias oficiales del regulador y no podemos garantizar la autorización o el registro. Las decisiones finales corresponden exclusivamente al regulador competente. El apoyo de consultoría no sustituye el asesoramiento jurídico del Reino Unido debidamente cualificado cuando se requieran servicios legales.