Riesgo regulatorio en pagos transfronterizos

Los pagos transfronterizos rara vez constituyen un único problema de cumplimiento. Combinan riesgo del cliente, riesgo jurisdiccional, exposición a sanciones, cuestiones de licenciamiento, vías de liquidación, dependencias de banca corresponsal y expectativas de monitoreo de transacciones.

Las organizaciones que tratan los pagos transfronterizos como un simple flujo operativo suelen pasar por alto dónde surge realmente la responsabilidad regulatoria. Un mismo flujo de pago puede activar expectativas diferentes según el perfil del cliente, la jurisdicción de origen, la jurisdicción de destino, la moneda, las contrapartes, la ruta de liquidación y la función desempeñada por cada intermediario.

Por lo tanto, una revisión práctica debe mapear la cadena de pago, identificar los puntos de contacto regulados, revisar la exposición a sanciones y a partes restringidas, evaluar la debida diligencia del cliente y comprobar si las reglas de monitoreo reflejan el riesgo real del modelo transaccional.