金融科技創辦人與創新者
為英國市場開發支付、帳戶資訊、支付發起、數位錢包、電子貨幣或加密資產方案的新創及成長型企業。
英國 · FCA 授權支援
支付、電子貨幣與加密資產
為尋求適當英國授權或註冊路徑的企業，提供專業監管顧問及端到端申請支援。
我們支援創辦人及成熟企業，涵蓋從初步構想、商業模式審查與監管邊界分析，到申請準備、提交支援、監管審查期間的結構化回覆，以及就監管機構最終決定作好準備。
申請初步諮詢
本服務適用對象
支付服務提供者
規劃提供匯款、收單、支付發起、帳戶資訊或其他受監管支付服務的公司。
電子貨幣發行人與數位錢包
發行儲值貨幣價值、營運錢包，或將電子貨幣發行與支付服務結合的企業。
加密資產與混合型模式
加密資產交易所、託管錢包業務、穩定幣相關模式，以及將數位資產與支付或電子貨幣結合的公司。
選擇正確的監管路徑
支付機構路徑
視擬議服務及營運模式而定，適當路徑可能涉及 授權支付機構、 小型支付機構、 註冊帳戶資訊服務提供者，或其他許可架構。
電子貨幣機構路徑
我們評估擬議活動是否指向 授權 EMI或 小型 EMI， 並考慮電子貨幣發行、支付服務、規模、保障措施、治理及資本。
加密資產監管路徑
該路徑取決於具體加密資產活動、英國連結及適用的監管時點。註冊、授權或其他受監管許可均可能相關。
組合與混合型架構
在支付、電子貨幣與加密資產活動重疊的情況下，我們會在確定申請策略前，梳理每一項客戶旅程、資金流、外包功能及擬申請的許可。
僅憑業務標籤無法判定正確路徑。其取決於產品、合約關係、客戶旅程、資金流、地域、技術及營運責任。
本服務包括內容
商業模式與監管邊界審查
分析服務、合約架構、客戶旅程、資金流及可能受監管的活動。
授權與註冊策略
識別可能的路徑、許可、註冊、限制及申請順序。
申請前準備度與差距分析
依據監管預期評估擬議營運，並在提交前提出實務補救優先事項。
申請文件包規劃與準備
就營運方案、商業計畫、政策、財務資料、表格及支持證據提供支援。
治理、控制人及關鍵人員
審查所有權、合格持股、治理、職責、能力、適格性及誠信。
AML、CTF 與金融犯罪框架
支援全業務風險評估、客戶盡職審查、制裁、監控、報告及 MLRO 框架。
保障措施、資本及財務模型
制定保障邏輯、對帳安排、資本分析、清盤假設及財務預測。
技術、外包與營運韌性
審查資訊安全、系統架構、外包、第三方監督及營運韌性。
提交與監管審查支援
最終完整性審查、提交協調，以及就監管問題提供清晰、以證據為基礎的回覆支援。
決定及授權後準備度
就條件、營運啟動、報告、治理日程及持續合規義務作好準備。
專業流程
初步諮詢
我們確認您的目標、擬議活動、所有權、英國存在、時間表及目前準備度。
監管路徑與範圍分析
我們梳理監管邊界，並界定可能的授權、註冊及許可策略。
差距評估與專案計畫
我們識別缺失的人員、系統、控制、文件及證據，並將結果轉化為實務工作計畫。
文件與營運框架
我們支援準備申請文件、政策、財務模型、治理安排及控制框架。
提交與監管互動
我們支援最終提交檢查，並在監管機構審查期間組織專業回覆、證據及更新。
最終決定與營運準備
我們協助企業為監管機構的決定、可能條件，以及轉入持續受監管營運作好準備。
主要申請工作流
營運方案
產品、許可、客戶旅程及營運責任。
商業計畫與財務預測
商業假設、資本、資源、壓力情境及可持續性。
保障措施與對帳
客戶資金映射、保障方法、帳戶及升級處理。
治理與控制人
所有權、董事、職責、委員會及監督。
AML、CTF 與 MLRO 準備度
盡職審查、篩查、監控、報告、培訓及責任歸屬。
風險與合規框架
監控、合規測試、違規、投訴及保證。
技術與外包
系統、網路控制、外包服務及第三方監督。
客戶溝通與行為規範
條款、披露、投訴、推廣及適用情況下的 Consumer Duty。
加密資產過渡規劃
目前狀況、未來需求、過渡時點及相關許可。
啟動與持續義務
報告、治理日程、監控及變更管理。
服務費
聯絡我們
依範圍而定的專業費用
每項申請均有所不同。初步諮詢後，我們會根據監管路徑、商業模式、現有文件、營運準備度及所需協助，提供清晰的工作範圍及費用建議。約定費用會在工作開始前確認，且不設未披露收費。
客戶為何信任 Konstantin
監管理解能力
深入理解支付、電子貨幣、加密資產、AML、治理及跨境架構。
跨境視角
對國際所有權、外包、銀行、技術及客戶模式作出實務分析。
審慎準備
結構化工作計畫、一致文件及證據，旨在預判問題並減少可避免延誤。
務實專案管理
清晰溝通、明確職責，以及從初步構想到監管決定的有紀律推進。
常見問題
我是否需要 FCA 授權或註冊？
這取決於活動、合約關係、客戶旅程、資金或資產流、地域，以及是否適用排除或豁免。因此，監管邊界分析是第一個實質階段。
支付機構與電子貨幣機構有何不同？
支付機構提供受監管的支付服務。電子貨幣機構發行電子貨幣，亦可提供支付服務。正確路徑取決於實際產品及資金流，而非商業計畫中使用的術語。
加密資產業務如何被對待？
處理方式取決於具體活動、英國連結及適用監管時點。註冊、授權、支付或電子貨幣許可，或多種路徑的組合，均可能相關。
你們能保證申請會獲批准嗎？
任何顧問均無法保證監管決定。批准取決於申請人、其人員、所有權、財務資源、商業模式、系統、控制及證據。
初步諮詢後會發生什麼？
我們會審查商業模式及可用材料，識別可能路徑及主要差距，並提供建議範圍、工作計畫、職責、文件清單及專業費用。
準備好邁出下一步？
從對您的商業模式、監管路徑及目前申請準備度進行結構化審查開始。
Regulatory Intelligence 是一項獨立顧問服務，並非 Financial Conduct Authority 的一部分，亦未獲其背書或與其有關聯。我們不展示官方監管機構品牌或標誌，且不能保證取得授權或註冊。最終決定完全由相關監管機構作出。在需要法律服務的情況下，顧問支援不能取代具適當資格的英國法律意見。