貝里斯 銀行牌照

申請表確立申請人的正式身份，以及發牌評估開始所依據的主要事實。申請表應識別擬設機構、其法律結構、所有權、控制人、董事、高級人員、高級管理層、業務活動、資本安排及預定營運地點。

回覆內容應完整，並與公司文件、履歷報告、業務計劃、財務預測、組織架構圖、資金來源證明及隨申請文件包提交的其他支持記錄保持一致。

問題不應留空未答。如某項不適用，應說明該立場，並在有助理解時作簡要解釋。不完整、不一致、未簽署、過時或缺乏支持的答案，可能導致澄清要求，並延遲申請的受理或處理。

Central Bank 必須能夠識別並評估將擁有、控制、指導、管理或對擬設銀行產生重大影響的人士。所需涵蓋的群體可能不限於直接股東，並可延伸至實益擁有人、關聯利益方、關鍵控制職能持有人，以及與所有權或管理架構相關的其他人士。

支持文件包可包括履歷報告、身份文件、住址記錄、就業及業務經歷、專業資格、董事職務、所有權權益、推薦資料、財務報表、資產及負債聲明，以及有關訴訟、監管事項、無力償債、犯罪記錄或其他相關事件的資料。

資料應證明誠信、勝任能力、經驗、財務穩健性、透明度，以及履行擬議職責的能力。任何可能不利的事項均應及早識別，並以清晰且有文件記錄的解釋予以處理。

僅作出該機構將提供銀行服務的一般性陳述並不足夠。方案應界定擬提供的產品及服務、客戶分部、目標行業、地域市場、貨幣、交易類型、資金來源、分銷渠道及預期交易量。

在相關情況下，說明應區分零售、商業、私人、代理行、國際、數碼、吸收存款、放貸、支付、投資、庫務、託管或其他擬議活動。

業務描述必須與財務預測、人員配置計劃、技術架構、合規框架、AML/CFT 控制、資本要求、風險偏好及營運實施計劃相一致。

較高風險的客戶、市場、產品、所有權架構、交付渠道或跨境活動，應連同為管理相關法律、審慎、營運、制裁、洗錢、恐怖分子資金籌集、欺詐及聲譽風險而擬採取的控制措施一併識別。

文件包可包括組織章程大綱及章程細則或同等章程文件、公司註冊證書、股東及董事登記冊、公司決議、所有權圖表、集團架構圖、股東協議，以及授權申請及擬議資本投資的記錄。

如股東或實益擁有人為公司、合夥、信託、基金會、投資工具、家族辦公室、受監管機構或其他法律安排，應追溯所有權及控制鏈至最終自然人，或清楚識別受監管的母實體。

來自外國司法管轄區的公司文件可能需要認證、公證、合法化認證、海牙附加證明書、翻譯、法律意見書、良好存續證明書，或其他有效性與授權證明。

相關文件應能使人了解申請人的法定擁有人是誰、由誰行使實際控制權、決策將如何作出，以及是否有任何合約權利可能改變表面上的所有權或治理架構。

資本計劃應列明金額、形式、時間安排、貨幣、出資人、所有權分配，以及將資本轉入持牌機構的擬議方法。

證據應確立資金的合法來源，並在適當情況下，確立提供資本之人士或實體更廣泛的財富來源。中央銀行應能夠追蹤資金路徑，從其來源開始，經由任何中介帳戶、公司、信託、融資安排或其他架構。

借入、質押、臨時轉移、循環、未披露、附條件或文件記錄不足的資本，可能引起重大疑慮。任何與資本相關的融資、還款義務、擔保權益、附帶協議或第三方經濟利益均應予以披露並說明。

籌辦人亦應證明其有能力為設立成本、科技、專業費用、營業場所、招聘、監管要求、初期營運虧損、應急需要，以及在銀行發展較預測緩慢時的進一步資本支持提供資金。

擬議營運模式應列明主要營業地點、將在伯利茲履行的職能、本地管理層及專業人員存在、人員配置水平、客戶聯絡安排、帳簿與記錄、科技存取、安全，以及業務連續性安排。

如擬設分行、代表處、代理機構、服務地點或其他營業場所，申請應說明其目的、地點、管理、活動、人員配置、控制措施、匯報關係及實施時間表。

營運架構必須與擬議產品及客戶群一致。涉及大量交易、國際活動、複雜產品或較高風險客戶的業務模式，將需要相應的營運、合規、科技及管理能力。

外判或依賴外國集團職能，並不免除對持牌機構活動具備有效的伯利茲治理、監管存取、本地問責、記錄可用性、監督及控制的需要。

業務計劃應說明為何在伯利茲設立銀行、其將如何競爭、客戶將是誰、如何取得該等客戶、將提供哪些服務，以及該機構將如何在審慎營運的同時產生可持續收入。

該計劃可涵蓋組織架構、治理、管理、人員配置、科技、外判、營業場所、行銷、客戶開戶、信貸、庫務、流動性、合規、反洗錢/打擊資恐、風險管理、內部稽核、會計、報告、網路安全及實施里程碑。

至少三年的備考財務報表通常應包括預計資產負債表、損益表、現金流量資訊、資本狀況、資金假設、資產成長、負債、營運成本、預期損失、撥備、盈利能力及相關審慎監管指標。

數字背後的假設應透明且可辯護。客戶成長、存款量、貸款表現、費用收入、人員成本、科技成本、合規支出及資本要求，必須與申請其他部分所呈現的敘述一致。

敏感度或壓力分析應證明，如收入發展較慢、費用較高、信貸損失增加、資金取得較少，或實施時間較預期更長，該機構將如何應對。

歷史財務報表有助於中央銀行評估預期支持擬設銀行之人士或組織的財務實力、穩定性、盈利能力、槓桿、流動性、承諾及能力。

視申請人架構而定，相關記錄可包括經審計財務報表、管理帳目、稅務記錄、銀行推薦信、監管申報、集團帳目、投資報表、資產明細表、負債明細表，或其他財務狀況證據。

重大變更、虧損、審計報告中的保留意見、或有負債、關聯方風險暴露、訴訟、重組、異常交易，或所報告財務資訊與擬議資本來源之間的差異，均應清楚說明。

如不存在歷史經審計報表，申請應說明原因，並提供可取得的最有力替代證據，而非使財務歷史缺乏支持。

治理框架應界定股東、董事會、各委員會、高級管理層、合規、風險管理、內部審計、財務、營運、資訊科技及其他關鍵職能的職責。

申請應說明匯報線、授權權限、決策程序、利益衝突管理、關聯方控制、政策批准、管理資訊、上報安排、獨立監督及董事會監督。

反洗錢／打擊資助恐怖主義框架應反映擬定客戶、產品、國家、貨幣、交易類型、交付渠道及風險概況。其可涵蓋客戶身分識別、實益擁有人核實、風險分類、加強盡職審查、制裁篩查、交易監察、可疑活動申報、記錄保存、培訓、品質保證及獨立測試。

技術及系統資訊應涵蓋核心銀行平台、託管、網絡安全、存取控制、資料保護、介面、備份、災難復原、業務持續性、事件管理、供應商監督、審計軌跡、監管申報，以及系統實施或遷移。

政策應描述銀行將如何實際營運。與業務計劃、人員配置、技術、客戶群或擬從事活動不一致的通用文件，可能無法證明真正的營運準備就緒。

Central Bank 將需要了解由誰提供有效的本地治理、管理、監管協調、法律支援、會計、審計、合規、風險、企業、技術、處所及營運協助。

擬任董事、高級職員、高級管理人員、合規專業人士及控制職能持有人，其職責應清晰界定，並與其經驗、可投入時間、獨立性及能力相一致。

專業任命不應僅存在於紙面上。申請應說明每位重要本地參與者的預期角色、匯報關係、權限、時間投入、資訊取得權限及實際貢獻。

由於 Belize 具經驗的銀行專業人才有限，候選人的識別及接洽應及早開始。延遲或不合適的任命可能妨礙該項目呈現可信的治理及管理架構。

最終任命及專業聘用仍須取決於各方之間的協議，以及任何適用的監管評估、不反對、批准、獨立性或資格要求。