財務顧問及財務規劃公司
向零售客戶提供個人化建議、投資建議、財務規劃或相關安排服務的企業。
英國 · FCA 授權支援
英國消費者投資公司的授權
為在英國提供投資建議、分銷、平台、投資組合管理或其他消費者投資服務的公司，提供專業監管諮詢及端到端申請支援。
我們協助創辦人及既有企業界定正確的 FCA 權限、投資類型、客戶類別及營運模式，並準備完整且具可信度的授權申請所需之治理、財務資源、系統、政策及證據。
申請初步諮詢
本服務適用對象
財富管理公司及股票經紀商
為消費者及其他客戶結合提供建議、安排、執行、全權委託投資組合管理或股票經紀服務的公司。
投資平台及數碼中介機構
促成消費者投資流程的線上平台、投資市場、模型投資組合服務及科技導向企業。
SIPP 營運商及退休金投資業務
營運自我投資個人退休金，或支援與退休金包裝及退休資產相關之投資活動的企業。
眾籌及點對點模式
投資型眾籌、貸款型眾籌及混合模式，通常需要按路徑配置特定權限、控制措施及披露。
全權委託管理人及混合型零售公司
管理個別委託，或結合投資組合管理、建議、分銷、託管、執行及外判服務的公司。
常見涉及的活動及權限
就投資提供建議
個人化建議或其他受監管投資建議，可能需要涵蓋相關投資及客戶類型的權限。
退休金轉移及退出建議
如服務內容包括退休金轉移或退休金退出建議，可能適用專門權限、勝任能力及控制要求。
安排投資交易
這可能涵蓋促成客戶與另一方之間特定投資交易的安排。
以促成交易為目的作出安排
促進投資交易的較廣泛或持續安排，可能需要獨立的安排權限。
以代理人身份買賣投資
為客戶進行的執行、認購或出售活動，可能需要就相關投資取得以代理人身份買賣的權限。
以本人身份買賣投資
以公司自身帳戶買入、出售、認購或包銷投資，需要審慎分析監管邊界及所需權限。
管理投資
全權委託投資組合管理通常需要管理投資的權限，並須由適當的委託授權及控制措施支持。
保管及管理投資
持有或管理客戶資產可能需要與託管相關的權限，以及相稱的客戶資產控制框架。
安排保管及管理
安排第三方保管或管理資產的公司，可能需要相應的安排權限。
同意從事受監管活動
申請通常包括同意承擔公司擬議業務模式所涵蓋受監管活動的權限。
最終權限組合取決於具體產品、投資類型、客戶類別、客戶流程、合約角色、委任代表的使用、客戶款項或託管模式、外判安排及任何可用豁免。權限不得寬於或窄於公司能夠提供證據並加以控制的活動。
本服務包括內容
業務模式及監管邊界分析
梳理服務、客戶流程、收入、合約、投資流向及可能受監管的活動。
權限、投資及客戶類別矩陣
將擬議活動與投資類型、零售或專業客戶、限制及要求進行結構化對應。
監管業務計劃及財務模型
制定連貫計劃，涵蓋策略、服務、目標市場、分銷、收入、成本、預測及受控增長。
門檻條件及就緒度評估
證明有效監督、適當資源、適合性、英國實質管理與控制，以及可行的業務模式。
治理、控制人及高級管理層
所有權及控制人分析、治理架構、職責聲明、職位承擔能力、勝任能力以及適格性與誠信。
Consumer Duty 及客戶結果框架
目標市場分析、產品治理、公允價值評估、消費者理解、支援及結果監測安排。
建議、適合性及行為控制
客戶分類、事實搜集、適合性、適當性、利益衝突、誘因、披露及記錄保存控制。
客戶款項、託管及 CASS 分析
評估公司是否會控制或持有客戶款項或資產，以及託管、對帳及監督安排。
審慎資源及有序退出規劃
審查適用的審慎類別、資本及流動性、財務韌性、壓力假設及有序退出計劃。
AML、CTF 及金融犯罪控制
全業務風險評估、客戶盡職審查、制裁、監測、申報、欺詐控制、培訓及 MLRO 安排。
技術、外判及營運韌性
系統架構、網絡及資料控制、第三方監督、外判問責、事故應對及持續營運規劃。
申請提交及監管溝通
Connect 申請準備、最終完整性審查，以及在監管機構評估期間支援以證據為基礎作出回覆。
專業流程
初步諮詢及範圍審查
我們確認擬議服務、產品、客戶、所有權、英國存在、商業目標及目前準備狀態。
邊界、權限及架構分析
我們梳理受監管活動、投資類型、限制、客戶類別、法律架構及任何委任代表策略。
就緒度評估及補救計劃
我們識別人員、財務資源、治理、系統、控制、文件、外判及客戶結果證據方面的差距。
申請文件包及營運框架
我們支援準備監管業務計劃、財務資料、表格、政策、治理記錄、矩陣及支持證據。
提交及 FCA 溝通
我們協調最終檢查，並在申請審查期間組織清晰回覆、說明及補充證據。
決定及授權後就緒準備
我們協助為條件、營運啟動、監管申報、治理日程、監測及受控變更做好準備。
主要申請工作流程
業務計劃及權限矩陣
服務、投資類型、客戶類別、收入及監管範圍。
目標市場及客戶流程
客戶需求、分銷、開戶、建議、執行及服務。
Consumer Duty 證據
產品及服務、價格與價值、理解、支援及監測。
適合性及適當性
事實搜集、風險評估、建議、測試及記錄保存。
產品治理及公允價值
目標市場控制、製造商與分銷商責任及審查。
金融推廣及通訊
批准、簽核、清晰度、風險警示、監測及記錄保存。
治理、SMCR 及控制人
所有權、高級管理職能、職責及監督。
財務資源及審慎規則
資本、流動性、預測、壓力測試及有序退出安排。
客戶款項及客戶資產
持有模式、託管、對帳、確認函及監督。
AML 及金融犯罪
風險評估、盡職審查、制裁、監測及申報。
投訴、賠償及責任
投訴處理、FOS 及 FSCS 考量、賠償及既往責任。
外判、技術及韌性
問責、盡職審查、服務監督、網絡安全及持續營運。
服務費
聯絡我們
按範圍釐定的專業費用
每一家消費者投資公司的權限組合、營運模式及準備程度均不相同。初步諮詢後，我們會根據活動、投資類型、客戶類別、既有材料及所需協助，提供明確的工作範圍及費用建議。約定費用會在工作開始前確認，且不設未披露收費。
客戶信任 Konstantin 的原因
監管及金融犯罪素養
對授權、投資行為、AML、治理、控制及跨境營運架構具備整合性理解。
以權限為先的申請邏輯
申請以實際業務模式、客戶流程、投資類型及受控監管權限為基礎建立。
聚焦證據的準備
政策、財務資料及治理相互一致，使公司能夠說明擬議營運在實務中如何運作。
務實的專案管理
從初步分析到申請及營運就緒，均設定明確責任、結構化工作流程及清晰進度。
常見問題
哪些消費者投資公司通常需要授權？
財務顧問、財富管理公司、股票經紀商、投資平台、SIPP 營運商及受監管眾籌公司是常見例子。具體要求取決於相關活動，以及任何適用豁免或委任代表安排。
我們公司需要哪些權限？
答案取決於公司從事的業務、涉及的投資、客戶類別，以及是否提供建議、安排、執行、管理、持有款項或保管資產。權限矩陣應在起草申請文件前確定。
我們可以改以委任代表身份營運嗎？
對於部分分銷或顧問活動，委任代表模式可能可行，但須受主事公司權限及監督所限。如擬議活動不能在該架構下合法進行，委任代表模式不能替代直接授權。
申請前業務是否必須完全準備就緒？
申請人應在獲授權時已準備、願意且有組織地遵守規定。申請應證明具備可信的人員、資源、治理、政策、系統、財務資料及實施計劃，而非僅依賴未來意向。
如果我們持有客戶款項或資產，會有甚麼變化？
權限組合、審慎處理、CASS 義務、銀行或託管安排、對帳及監督要求可能出現重大變化。持有模式必須在早期階段完成梳理。
Consumer Duty 如何影響申請？
在 Consumer Duty 適用的情況下，公司應展示其產品、價格與價值、通訊、支援及監測安排如何持續為零售客戶帶來良好結果。
能否保證獲批或完成日期？
任何顧問均不能保證監管機構的決定或時間表。結果取決於申請人的業務模式、人員、所有權、資源、系統、控制、證據及審查期間的回覆。
準備好籌備您的英國投資公司了嗎？
先對您的業務模式、權限、客戶流程及目前授權就緒度進行結構化審查。
Regulatory Intelligence 是一項獨立諮詢服務，並非 Financial Conduct Authority 的一部分，亦未獲其認可或與其有關聯。我們不使用 FCA 官方標誌或徽章，亦不能保證取得授權。最終決定完全由相關監管機構作出。適用於公司的權限及要求取決於其具體事實，並須就擬議模式予以確認。如需法律服務，諮詢支援不能替代具備適當資格的英國法律意見。