跨境支付中的監管風險

跨境支付很少只是單一的合規問題。它結合了客戶風險、司法管轄區風險、制裁風險敞口、牌照問題、結算路徑、代理銀行依賴，以及交易監控方面的監管期望。

若機構將跨境支付視為簡單的營運流程，往往會忽略監管責任實際產生的位置。同一支付流程可能因客戶概況、付款來源司法管轄區、收款目的地司法管轄區、貨幣、交易對手、結算路徑，以及各中介機構所承擔的角色不同，而觸發不同的監管期望。

因此，實務審查應繪製支付鏈路圖，識別受監管的接觸點，審查制裁及受限制方風險敞口，評估客戶盡職審查，並測試監控規則是否反映交易模式的實際風險。