Регуляторный риск в трансграничных платежах

Трансграничные платежи редко являются отдельным вопросом комплаенса. Они объединяют клиентский риск, юрисдикционный риск, санкционную экспозицию, вопросы лицензирования, маршруты расчетов, зависимость от корреспондентского банковского обслуживания и требования к мониторингу транзакций.

Организации, которые рассматривают трансграничные платежи как простой операционный процесс, часто упускают, где фактически возникает регуляторная ответственность. Один и тот же платежный поток может вызывать разные ожидания в зависимости от профиля клиента, юрисдикции отправления, юрисдикции назначения, валюты, контрагентов, маршрута расчетов и роли, выполняемой каждым посредником.

Поэтому практическая проверка должна включать картирование платежной цепочки, выявление регулируемых точек взаимодействия, анализ санкционной экспозиции и рисков, связанных с лицами из ограничительных списков, оценку надлежащей проверки клиентов и тестирование того, отражают ли правила мониторинга фактический риск транзакционной модели.