Реттеушілік сараптама
FinTech платформаларына арналған AML бақылау шаралары
FinTech саласындағы AML бағдарламалары саясат құжаттарымен ғана шектелмеуі тиіс. Оларға тәуекелге негізделген клиенттерді қосу, мониторинг логикасы, эскалация рәсімдері, дәлелдемелік база және операциялық тәртіп қажет.
FinTech платформалары көбіне өздерінің комплаенс инфрақұрылымына қарағанда жылдамырақ өседі. Нәтижесінде таныс алшақтық пайда болады: бизнес-модель күрделене түседі, ал AML бақылау шаралары жалпылама болып қалады, қолмен түсіндіріледі немесе тәуекел профильдері өзгеше институттардан көшіріледі.
Тиімді AML бақылау шараларын жобалау өнімнің өзінен басталады. Платформаны кім пайдаланады? Ол арқылы қандай құн қозғалады? Қандай юрисдикциялар қатысады? Анонимділік, қабаттау, қаражаттың жылдам қозғалысы немесе үшінші тұлғаның бақылауы жүйеге қай жерде енуі мүмкін?
Осыдан кейін AML құрылымы клиенттерді қосу, KYC, бенефициарлық меншік иелерін тексеру, транзакция мониторингі, санкциялық скрининг, эскалация хаттамалары, жазбаларды сақтау және күдікті қызметті талдауды өзара байланыстыруы тиіс. Негізгі сұрақ саясаттың бар-жоғында емес. Негізгі сұрақ — бақылау ортасы реттеушілік қысым жағдайында тәуекел бойынша шешімдерді анықтап, түсіндіріп және дәлелдей ала ма дегенде.