ベリーズ 銀行免許

申請書は、申請者の正式な身元、および免許審査が開始される基礎となる主要事実を確定するものです。申請書には、提案される機関、その法的構造、所有、支配者、取締役、役員、上級管理職、事業活動、資本手配、および予定される営業場所を特定すべきです。

回答は、法人文書、経歴報告書、事業計画、財務予測、組織図、資金源の証拠、およびパッケージとともに提出されるその他の裏付け記録と完全かつ一貫しているべきです。

質問は未回答のままにすべきではありません。項目が該当しない場合は、その旨を記載し、必要に応じて簡潔に説明すべきです。不完全、不一致、未署名、古い、または裏付けのない回答は、説明要請につながり、申請の受理または処理を遅延させる可能性があります。

Central Bankは、提案される銀行を所有、支配、指揮、管理し、または重要な影響を及ぼす者を特定し評価できなければなりません。求められる対象者の範囲は、直接の株主にとどまらず、実質的所有者、関連利害関係者、主要な統制機能の担当者、および所有または管理構造に関係するその他の者に及ぶ場合があります。

裏付けパッケージには、経歴報告書、本人確認書類、居住履歴、雇用および事業の履歴、専門資格、取締役就任状況、所有持分、推薦状、財務諸表、資産および負債の明細、ならびに訴訟、規制上の事項、倒産、犯罪歴、またはその他の関連事象に関する情報が含まれる場合があります。

情報は、誠実性、能力、経験、財務の健全性、透明性、および提案された責任を遂行する能力を示すものであるべきです。潜在的に不利な事項は早期に特定し、明確で文書化された説明により対応すべきです。

当該機関が銀行サービスを提供するという一般的な記載だけでは十分ではありません。提案では、予定される商品およびサービス、顧客セグメント、対象業種、地理的市場、通貨、取引種類、資金調達源、販売・提供チャネル、および予想される取扱量を定義すべきです。

説明では、該当する場合、小口、商業、プライベート、コルレス、国際、デジタル、預金受入、融資、決済、投資、トレジャリー、カストディ、またはその他の提案業務を区別すべきです。

事業説明は、財務予測、人員計画、テクノロジー・アーキテクチャ、コンプライアンス枠組み、AML/CFT統制、資本要件、リスク選好、および運営実施計画と整合していなければなりません。

より高リスクの顧客、市場、商品、所有構造、提供チャネル、またはクロスボーダー業務については、関連する法務、プルーデンシャル、運営、制裁、マネー・ローンダリング、テロ資金供与、詐欺、およびレピュテーション上のリスクを管理するために提案される統制とともに特定すべきです。

パッケージには、基本定款および附属定款または同等の定款文書、設立証明書、株主名簿および取締役名簿、取締役会決議等の法人決議、所有関係図、グループ構成図、株主間契約、ならびに申請および提案された資本投資を承認する記録が含まれる場合があります。

株主または実質的所有者が、会社、パートナーシップ、信託、財団、投資ビークル、ファミリーオフィス、規制対象機関、またはその他の法的仕組みである場合、所有および支配の連鎖は、最終的な自然人または明確に特定された規制対象の親会社まで追跡されるべきです。

外国法域の法人文書については、認証、公証、領事認証、アポスティーユ、翻訳、法律意見書、存続証明書、または有効性および権限を示すその他の証拠が必要となる場合があります。

これらの文書により、申請者を法的に所有している者、実質的な支配を行使している者、意思決定の方法、および契約上の権利が見かけ上の所有構造またはガバナンス構造を変更し得るかどうかを理解できるようにする必要があります。

資本計画には、免許を受けた機関への資本移転の金額、形態、時期、通貨、拠出者、所有持分の配分、および提案される方法を明記する必要があります。

証拠は、資金の適法な出所を示し、該当する場合には、資本を提供する個人または法人のより広範な富の源泉を示す必要があります。ベリーズ中央銀行は、その資金経路を、出所から中間口座、会社、信託、融資取決め、またはその他の構造を経由して追跡できる必要があります。

借入、担保差入れ、一時的移転、循環的、非開示、条件付き、または文書化が不十分な資本は、重大な懸念を生じさせる可能性があります。資本に関連する融資、返済義務、担保権、付随契約、または第三者の経済的利益は、開示し説明する必要があります。

設立発起人はまた、設立費用、テクノロジー、専門家報酬、施設、採用、規制上の要件、初期営業損失、偶発的資金需要、および銀行の成長が予測より遅い場合の追加的な資本支援を賄う能力を示す必要があります。

提案される運営モデルでは、主たる営業所、ベリーズで遂行される機能、現地の経営陣および専門人材の配置、人員水準、顧客対応の取決め、帳簿および記録、テクノロジーへのアクセス、セキュリティ、ならびに事業継続の取決めを明記する必要があります。

支店、駐在員事務所、代理店、サービス拠点、または追加施設が提案される場合、申請書では、その目的、所在地、経営管理、活動、人員、統制、報告関係、および実施予定表を説明する必要があります。

運営構造は、提案される商品および顧客基盤と整合していなければなりません。相当な取引量、国際的活動、複雑な商品、または高リスク顧客を伴うビジネスモデルには、それに対応する運営、コンプライアンス、テクノロジー、および経営管理能力が必要となります。

アウトソーシングまたは外国グループ機能への依拠は、免許を受けた機関の活動に対する有効なベリーズでのガバナンス、規制当局のアクセス、現地での説明責任、記録の入手可能性、監督、および統制の必要性を排除するものではありません。

事業計画では、なぜベリーズで銀行を設立するのか、どのように競争するのか、顧客は誰か、それらの顧客をどのように獲得するのか、どのようなサービスを提供するのか、および健全に運営しながらどのように持続可能な収益を生み出すのかを説明する必要があります。

計画には、組織構造、ガバナンス、経営管理、人員、テクノロジー、アウトソーシング、施設、マーケティング、顧客オンボーディング、信用、トレジャリー、流動性、コンプライアンス、AML/CFT、リスク管理、内部監査、会計、報告、サイバーセキュリティ、および実施マイルストーンを含めることができます。

少なくとも3年間のプロフォーマ財務諸表には、通常、予測貸借対照表、損益計算書、キャッシュフロー情報、資本ポジション、資金調達の前提、資産成長、負債、営業費用、予想損失、引当、収益性、および関連する健全性指標を含める必要があります。

数値の背後にある前提は、透明で、合理的に説明可能なものでなければなりません。顧客増加、預金量、貸出実績、手数料収入、人件費、テクノロジー費用、コンプライアンス支出、および資本要件は、申請書の他の箇所で示された説明と整合していなければなりません。

感応度分析またはストレス分析では、収益の伸びがより遅い場合、費用がより高い場合、信用損失が増加する場合、資金調達の利用可能性が低下する場合、または実施に予想以上の時間を要する場合に、当該機関がどのように対応するかを示す必要があります。

過去の財務諸表は、ベリーズ中央銀行が、提案される銀行を支援することが期待される個人または組織の財務力、安定性、収益性、レバレッジ、流動性、コミットメント、および能力を評価するのに役立ちます。

申請者の構造に応じて、関連記録には、監査済財務諸表、管理会計資料、税務記録、銀行照会状、規制当局への報告書、グループ勘定、投資明細書、資産明細、負債明細、または財政状態を示すその他の証拠が含まれる場合があります。

重要な変化、損失、監査報告書における限定意見、偶発債務、関連当事者エクスポージャー、訴訟、再編、通常でない取引、または報告された財務情報と提案される資本の出所との相違は、明確に説明する必要があります。

過去の監査済財務諸表が存在しない場合、申請書ではその理由を説明し、財務履歴を裏付けのないままにするのではなく、入手可能な最も有力な代替証拠を提供する必要があります。

ガバナンスの枠組みでは、株主、取締役会、委員会、上級管理職、コンプライアンス、リスク管理、内部監査、財務、業務運営、情報技術およびその他の主要機能の責任を定義すべきです。

申請書では、報告ライン、委任権限、意思決定手続、利益相反管理、関連当事者管理、方針承認、経営情報、エスカレーション体制、独立した監督および取締役会による監督について説明すべきです。

AML/CFTの枠組みは、提案される顧客、商品、国、通貨、取引種類、提供チャネルおよびリスク・プロファイルを反映すべきです。これには、顧客識別、実質的所有者の確認、リスク分類、強化されたデュー・ディリジェンス、制裁スクリーニング、取引モニタリング、疑わしい活動の報告、記録保存、研修、品質保証および独立したテストが含まれる場合があります。

テクノロジーおよびシステムに関する情報では、勘定系銀行プラットフォーム、ホスティング、サイバーセキュリティ、アクセス管理、データ保護、インターフェース、バックアップ、災害復旧、事業継続、インシデント管理、ベンダー監督、監査証跡、規制報告、およびシステムの導入または移行について取り扱うべきです。

方針には、銀行が実際にどのように運営されるかを記載すべきです。事業計画、人員配置、テクノロジー、顧客基盤または提案される業務と整合しない一般的な文書では、真の業務運営上の準備状況を示せない場合があります。

Central Bankは、実効的な現地ガバナンス、経営管理、規制上の調整、法務支援、会計、監査、コンプライアンス、リスク、コーポレート、テクノロジー、施設および業務運営上の支援を誰が提供するのかを把握する必要があります。

提案される取締役、役員、上級管理者、コンプライアンス専門家および統制機能の担当者は、その経験、可用性、独立性および能力と整合し、明確に定義された責任を有すべきです。

専門家の任命は、書面上だけのものであってはなりません。申請書では、各重要な現地参加者について、期待される役割、報告関係、権限、時間的関与、情報へのアクセスおよび実務上の貢献を説明すべきです。

Belizeでは経験豊富な銀行専門家の人材プールが限られているため、候補者の特定および関与は早期に開始すべきです。任命の遅延または不適切な任命は、プロジェクトが信頼性のあるガバナンスおよび経営管理体制を提示する妨げとなる可能性があります。

最終的な任命および専門家との契約は、当事者間の合意ならびに適用される規制上の評価、異議なし、承認、独立性または資格要件に従います。