クロスボーダー決済における規制リスク

クロスボーダー決済は、単一のコンプライアンス上の論点にとどまることはほとんどありません。顧客リスク、法域リスク、制裁エクスポージャー、ライセンス上の論点、決済経路、コルレス銀行への依存関係、および取引モニタリングに関する期待水準が複合的に関係します。

クロスボーダー決済を単純な業務フローとして扱う組織は、規制上の責任が実際にどこで発生するのかを見落としがちです。同じ決済フローであっても、顧客属性、送金元法域、送金先法域、通貨、取引相手、決済ルート、および各仲介者が担う役割に応じて、異なる期待水準が適用される可能性があります。

したがって、実務的なレビューでは、決済チェーンをマッピングし、規制対象となる接点を特定し、制裁および制限対象者に関するエクスポージャーを確認し、顧客デューデリジェンスを評価し、モニタリングルールが当該取引モデルの実際のリスクを反映しているかを検証する必要があります。