Conseillers financiers et cabinets de planification financière
Entreprises fournissant des recommandations personnalisées, des conseils en investissement, de la planification financière ou des services connexes d’arrangement à des clients de détail.
Royaume-Uni · Assistance à l’autorisation FCAAutorisation au Royaume-Uni pour les entreprises d’investissement de détail
Conseil réglementaire professionnel et assistance de bout en bout au dépôt de dossier pour les entreprises fournissant des conseils en investissement, des services de distribution, des plateformes, de la gestion de portefeuille ou d’autres services d’investissement de détail au Royaume-Uni.
Nous aidons les fondateurs et les entreprises établies à définir les permissions FCA appropriées, les types d’investissements, les catégories de clients et le modèle opérationnel, puis à préparer la gouvernance, les ressources financières, les systèmes, les politiques et les éléments probants nécessaires à une demande d’autorisation complète et crédible.
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À qui s’adresse ce service
Gestionnaires de patrimoine et courtiers en valeurs mobilières
Entreprises combinant conseil, arrangement, exécution, gestion discrétionnaire de portefeuille ou services de courtage pour des consommateurs et d’autres clients.
Plateformes d’investissement et intermédiaires numériques
Plateformes en ligne, places de marché d’investissement, services de portefeuilles modèles et entreprises à forte composante technologique facilitant les parcours d’investissement des consommateurs.
Opérateurs de SIPP et entreprises d’investissement retraite
Entreprises exploitant des pensions personnelles auto-investies ou soutenant des activités d’investissement liées à des enveloppes de pension et à des actifs de retraite.
Financement participatif et modèles pair-à-pair
Financement participatif fondé sur l’investissement, financement participatif fondé sur le prêt et modèles hybrides nécessitant des permissions, contrôles et informations propres à chaque parcours.
Gestionnaires discrétionnaires et entreprises de détail hybrides
Entreprises gérant des mandats individuels ou combinant gestion de portefeuille, conseil, distribution, conservation, exécution et services externalisés.
Activités et permissions couramment concernées
Conseil en investissements
Les recommandations personnalisées ou autres conseils en investissement réglementés peuvent nécessiter une permission couvrant les investissements et types de clients pertinents.
Conseil en transfert de pension et en renonciation
Lorsque l’offre comprend des conseils en transfert de pension ou en renonciation à pension, des exigences spécialisées en matière de permission, de compétence et de contrôle peuvent s’appliquer.
Arrangement d’opérations sur investissements
Cela peut couvrir des arrangements qui aboutissent à une transaction d’investissement particulière entre le client et une autre partie.
Mise en place d’arrangements en vue de transactions
Des arrangements plus larges ou continus facilitant des transactions d’investissement peuvent nécessiter une permission d’arrangement distincte.
Négociation d’investissements en qualité d’agent
Les activités d’exécution, de souscription ou de vente effectuées pour des clients peuvent nécessiter une permission de négocier en qualité d’agent sur les investissements concernés.
Négociation d’investissements pour compte propre
L’achat, la vente, la souscription ou la prise ferme d’investissements pour le compte propre de l’entreprise requiert une analyse attentive du périmètre et des permissions.
Gestion d’investissements
La gestion discrétionnaire de portefeuille exige généralement une permission de gestion d’investissements, appuyée par des mandats et contrôles appropriés.
Sauvegarde et administration d’investissements
La détention ou l’administration d’actifs de clients peut nécessiter une permission liée à la conservation ainsi qu’un cadre proportionné de contrôle des actifs de clients.
Arrangement de la sauvegarde et de l’administration
Une entreprise qui organise la sauvegarde ou l’administration d’actifs par un tiers peut avoir besoin de la permission d’arrangement correspondante.
Accord pour exercer des activités réglementées
Les demandes incluent couramment la permission de convenir d’exercer les activités réglementées couvertes par le modèle économique proposé par l’entreprise.
Le profil final des permissions dépend des produits exacts, des types d’investissements, des catégories de clients, du parcours client, des rôles contractuels, de l’utilisation de représentants désignés, du modèle de fonds de clients ou de conservation, des dispositifs d’externalisation et de toute exclusion disponible. Les permissions ne doivent être ni plus larges ni plus étroites que les activités que l’entreprise peut démontrer et contrôler.
Ce que comprend ce service
Analyse du modèle économique et du périmètre réglementaire
Cartographie des services, parcours clients, revenus, contrats, flux d’investissement et activités potentiellement réglementées.
Matrice des permissions, investissements et catégories de clients
Cartographie structurée des activités proposées par rapport aux types d’investissements, aux clients de détail ou professionnels, aux limitations et aux exigences.
Plan d’affaires réglementaire et modèle financier
Élaboration d’un plan cohérent couvrant la stratégie, les services, le marché cible, la distribution, les revenus, les coûts, les prévisions et une croissance contrôlée.
Conditions de seuil et évaluation de l’état de préparation
Éléments démontrant une supervision efficace, des ressources appropriées, l’adéquation, la direction et la gestion au Royaume-Uni, ainsi qu’un modèle économique viable.
Gouvernance, contrôleurs et direction générale
Analyse de la propriété et des contrôleurs, structure de gouvernance, déclarations de responsabilités, capacité de rôle, compétence, honorabilité et aptitude.
Consumer Duty et cadre relatif aux résultats clients
Analyse du marché cible, gouvernance produit, évaluation de la juste valeur, compréhension par le consommateur, support et dispositifs de suivi des résultats.
Conseil, adéquation et contrôles de conduite
Catégorisation des clients, collecte d’informations, adéquation, caractère approprié, conflits, incitations, informations à fournir et contrôles de tenue des dossiers.
Fonds de clients, conservation et analyse CASS
Évaluation de la question de savoir si l’entreprise contrôlera ou détiendra des fonds ou actifs de clients, ainsi que des dispositifs de conservation, de rapprochement et de supervision.
Ressources prudentielles et planification de cessation ordonnée
Examen de la catégorie prudentielle applicable, du capital et de la liquidité, de la résilience financière, des hypothèses de stress et d’un plan de cessation ordonnée.
Contrôles AML, CTF et criminalité financière
Évaluation des risques à l’échelle de l’entreprise, vigilance à l’égard de la clientèle, sanctions, surveillance, déclaration, contrôles antifraude, formation et dispositifs MLRO.
Technologie, externalisation et résilience opérationnelle
Architecture des systèmes, contrôles cyber et des données, supervision des tiers, responsabilité en matière d’externalisation, réponse aux incidents et planification de la continuité.
Dépôt de la demande et échanges avec le régulateur
Préparation de la demande Connect, revue finale d’exhaustivité et assistance pour des réponses fondées sur des preuves pendant l’évaluation du régulateur.
Processus professionnel
Consultation initiale et revue du périmètre
Nous établissons les services, produits, clients, actionnariat, présence au Royaume-Uni, objectifs commerciaux proposés et l’état actuel de préparation.
Analyse du périmètre, des permissions et de la structure
Nous cartographions les activités réglementées, types d’investissements, limitations, catégories de clients, structure juridique et toute stratégie de représentant désigné.
Évaluation de préparation et plan de remédiation
Nous identifions les lacunes relatives aux personnes, ressources financières, gouvernance, systèmes, contrôles, documentation, externalisation et preuves des résultats clients.
Dossier de demande et cadre opérationnel
Nous accompagnons la préparation du plan d’affaires réglementaire, des données financières, formulaires, politiques, registres de gouvernance, matrices et éléments probants.
Dépôt et échanges avec la FCA
Nous coordonnons les vérifications finales et organisons des réponses, explications et éléments probants supplémentaires clairs pendant l’examen de la demande.
Décision et préparation post-autorisation
Nous aidons à préparer les conditions, le lancement opérationnel, le reporting réglementaire, les calendriers de gouvernance, le suivi et les changements contrôlés.
Principaux chantiers du dossier
Plan d’affaires et matrice des permissions
Services, types d’investissements, catégories de clients, revenus et périmètre réglementaire.
Marché cible et parcours client
Besoins des clients, distribution, onboarding, conseil, exécution et service continu.
Preuves relatives au Consumer Duty
Produits et services, prix et valeur, compréhension, support et suivi.
Adéquation et caractère approprié
Collecte d’informations, profilage du risque, recommandations, tests et tenue des dossiers.
Gouvernance produit et juste valeur
Contrôles du marché cible, responsabilités fabricant-distributeur et revues.
Promotions financières et communications
Approbation, validation, clarté, avertissements sur les risques, suivi et conservation des dossiers.
Gouvernance, SMCR et contrôleurs
Actionnariat, fonctions de direction générale, responsabilités et supervision.
Ressources financières et règles prudentielles
Capital, liquidité, prévisions, tests de résistance et dispositifs de cessation ordonnée.
Fonds de clients et actifs de clients
Modèle de détention, conservation, rapprochements, confirmations et supervision.
AML et criminalité financière
Évaluation des risques, vigilance, sanctions, surveillance et déclaration.
Réclamations, indemnisation et responsabilités
Traitement des réclamations, considérations FOS et FSCS, indemnisation et responsabilités passées.
Externalisation, technologie et résilience
Responsabilité, diligence raisonnable, supervision des services, cyber et continuité.
Honoraires du service
CONTACTEZ-NOUS
Honoraires professionnels fondés sur le périmètre
Chaque entreprise d’investissement de détail présente un profil de permissions, un modèle opérationnel et un niveau de préparation différents. À l’issue de la consultation initiale, nous fournissons un périmètre de travail défini et une proposition d’honoraires fondés sur les activités, types d’investissements, catégories de clients, documents existants et l’assistance requise. Les honoraires convenus sont confirmés avant le début des travaux, sans frais non divulgués.
Pourquoi les clients font confiance à Konstantin
Maîtrise réglementaire et de la criminalité financière
Compréhension intégrée de l’autorisation, de la conduite en matière d’investissement, de l’AML, de la gouvernance, des contrôles et des structures opérationnelles transfrontalières.
Logique de dossier fondée d’abord sur les permissions
La demande est construite autour du modèle économique réel, du parcours client, des types d’investissements et des permissions réglementaires contrôlées.
Préparation centrée sur les preuves
Les politiques, données financières et éléments de gouvernance sont alignés afin que l’entreprise puisse expliquer comment l’activité proposée fonctionnera en pratique.
Gestion de projet pratique
Responsabilités définies, chantiers structurés et progression claire depuis l’analyse initiale jusqu’à la demande et la préparation opérationnelle.
Questions fréquentes
Quelles entreprises d’investissement de détail doivent généralement être autorisées ?
Les conseillers financiers, gestionnaires de patrimoine, courtiers en valeurs mobilières, plateformes d’investissement, opérateurs de SIPP et entreprises réglementées de financement participatif en sont des exemples courants. L’exigence précise dépend des activités et de toute exclusion ou arrangement de représentant désigné applicable.
De quelles permissions notre entreprise aura-t-elle besoin ?
La réponse dépend de ce que fait l’entreprise, des investissements concernés, des catégories de clients et du fait qu’elle conseille, arrange, exécute, gère, détient des fonds ou sauvegarde des actifs. Une matrice des permissions doit être fixée avant la rédaction des documents de demande.
Pouvons-nous plutôt opérer comme représentant désigné ?
Un modèle de représentant désigné peut être disponible pour certaines activités de distribution ou de conseil, sous réserve des permissions et de la supervision de l’entreprise principale. Il ne remplace pas une autorisation directe lorsque les activités proposées ne peuvent pas être légalement exercées dans cette structure.
L’entreprise doit-elle être entièrement prête avant de déposer une demande ?
Un demandeur doit être prêt, disposé et organisé pour se conformer aux exigences dès le moment de l’autorisation. La demande doit démontrer des personnes, ressources, éléments de gouvernance, politiques, systèmes, données financières et plans de mise en œuvre crédibles, plutôt que de reposer uniquement sur des intentions futures.
Qu’est-ce qui change si nous détenons des fonds ou actifs de clients ?
Le profil de permissions, le traitement prudentiel, les obligations CASS, les dispositifs bancaires ou de conservation, les rapprochements et les exigences de supervision peuvent changer de manière significative. Le modèle de détention doit être cartographié à un stade précoce.
Comment le Consumer Duty affecte-t-il une demande ?
Lorsque le Duty s’applique, l’entreprise doit démontrer comment ses produits, son prix et sa valeur, ses communications, son support et ses dispositifs de suivi permettront de fournir de manière constante de bons résultats aux clients de détail.
Une approbation ou une date d’achèvement peut-elle être garantie ?
Aucun consultant ne peut garantir la décision ou le calendrier du régulateur. Le résultat dépend du modèle économique du demandeur, de ses personnes, de son actionnariat, de ses ressources, systèmes, contrôles, preuves et réponses pendant l’examen.
Prêt à préparer votre entreprise d’investissement au Royaume-Uni ?
Commencez par une revue structurée de votre modèle économique, de vos permissions, du parcours client et de votre niveau actuel de préparation à l’autorisation.
Regulatory Intelligence est un service de conseil indépendant et ne fait pas partie de la Financial Conduct Authority, n’est pas approuvé par elle et ne lui est pas affilié. Nous n’utilisons pas les logos ou insignes officiels de la FCA et ne pouvons pas garantir l’autorisation. Les décisions finales relèvent uniquement du régulateur concerné. Les permissions et exigences applicables à une entreprise dépendent de ses faits propres et doivent être confirmées pour le modèle proposé. L’assistance de conseil ne remplace pas un avis juridique britannique dûment qualifié lorsque des services juridiques sont requis.