Regulatorische Risiken bei grenzüberschreitenden Zahlungen

Grenzüberschreitende Zahlungen sind selten nur ein einzelnes Compliance-Thema. Sie verbinden Kundenrisiken, jurisdiktionelle Risiken, Sanktionsrisiken, Lizenzierungsfragen, Abwicklungswege, Abhängigkeiten im Korrespondenzbankgeschäft und Erwartungen an die Transaktionsüberwachung.

Organisationen, die grenzüberschreitende Zahlungen als einfachen operativen Ablauf behandeln, übersehen häufig, wo regulatorische Verantwortung tatsächlich entsteht. Derselbe Zahlungsfluss kann unterschiedliche Erwartungen auslösen, abhängig vom Kundenprofil, der Herkunftsjurisdiktion, der Zieljurisdiktion, der Währung, den Gegenparteien, dem Abwicklungsweg und der Rolle jedes Intermediärs.

Eine praxisgerechte Prüfung sollte daher die Zahlungskette abbilden, regulierte Berührungspunkte identifizieren, die Exponierung gegenüber Sanktionen und gelisteten oder eingeschränkten Parteien prüfen, die Customer Due Diligence bewerten und testen, ob die Überwachungsregeln das tatsächliche Risiko des Transaktionsmodells widerspiegeln.